INSS e Banco Master: Como a regra mudou e impulsionou milhões de contratos?

Alteração nas Regras do INSS Impulsiona Expansão do Banco Master

Uma mudança nas diretrizes do crédito consignado, implementada pelo INSS em 2022, foi crucial para o crescimento do Banco Master, conforme apurou reportagem da Folha de S.Paulo. Essa alteração ocorreu durante o período do governo Bolsonaro e possibilitou o surgimento do Credcesta, um produto que ampliou significativamente a atuação da instituição no mercado financeiro.

A Agilidade na Implementação do Novo Produto

Os documentos analisados indicam que a regra foi modificada em um intervalo muito curto, apenas dezesseis dias após o recebimento de um ofício do próprio banco. Esse documento manifestava o interesse do Banco Master em operar com o novo produto. Essa flexibilização regulatória permitiu que o Credcesta fosse implementado quase que imediatamente, resultando em uma rápida disseminação por diversas regiões do país.

O Crescimento Exponencial do Banco Master

Com o novo modelo de operação, o Banco Master conseguiu expandir sua cobertura para 24 estados e 176 municípios. O volume de contratos registrados demonstrou um salto expressivo, passando de 104,8 mil em 2022 para impressionantes 2,75 milhões em 2024.

Esses contratos englobam servidores públicos, além de aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Detalhes dos Contratos e Acordos

Os dados mais recentes são extraídos de documentos referentes ao Acordo de Cooperação Técnica (ACT) firmado entre o INSS e o banco, um acordo que esteve vigente entre 2020 e 2025. Segundo a gestão atual do instituto, as modificações permitiram uma expansão acelerada, que foi considerada irregular, sem que houvesse um detalhamento completo das operações realizadas.

Investigações e Suspeitas de Irregularidades

Adicionalmente, o acordo de cooperação não foi renovado devido a suspeitas de fraudes envolvendo as carteiras de crédito do banco. Tais investigações foram conduzidas no âmbito da Operação Compliance Zero, que teve início em novembro de 2025.

Em nota oficial, a defesa de Daniel Vorcaro contestou as alegações, afirmando que o Banco Master sempre agiu em total conformidade com as normas do INSS.

Escopo das Alegações e Contestações

A defesa enfatizou que o banco sempre cumpriu exigências como a formalização de procedimentos, a identificação correta dos clientes e a comprovação inequívoca do consentimento dos beneficiários. Paralelamente, as investigações avançam sobre os laços do banqueiro com figuras políticas e empresariais.

Outros Desdobramentos das Apurações

Relatórios do Coaf apontaram que a empresa A&M Consultoria Ltda, associada a ACM Neto, recebeu R$ 3,6 milhões do Banco Master e da Reag Investimentos no período entre 2023 e 2024. O órgão fiscalizador observou que os valores movimentados ultrapassam a capacidade financeira declarada da companhia.

ACM Neto esclareceu que os pagamentos se referem a serviços de consultoria e negou qualquer tipo de irregularidade. Contudo, a apuração ganhou novos rumos após a quebra do sigilo do celular de Vorcaro, revelando conexões com diversos agentes do meio político e financeiro.

As autoridades investigam possíveis práticas de tráfico de influência, fraudes bancárias e enriquecimento ilícito.

Além de Vorcaro, outras pessoas foram detidas sob suspeita de fazer parte de um grupo que atuaria no monitoramento ilegal e na intimidação de adversários, autoridades e jornalistas. O caso, em última análise, levanta sérias questões sobre a regulamentação do crédito consignado e os mecanismos de supervisão em operações que utilizam recursos vinculados à previdência social.